梅丽莎・迪克森从未想过，自己竟然要为一辆二手车支付每月 1100 美元的车贷。然而，一场变故彻底改变了这一切 —— 她的儿子把她的那辆讴歌车撞毁了。
万幸的是，她的儿子没有受伤。但当这位来自华盛顿州奥尔廷市的律师助理去选购一辆替代的运动型多用途汽车（SUV）时，她很快发现，新车贷的月供远比她之前每月 400 美元的支出要高得多。
“这简直让我大跌眼镜，” 迪克森说。为了缓解还款压力，她不得不把贷款期限延长至 72 个月，也就是整整 6 年。“当我得知贷款利率高达 15% 时，我简直吓坏了。”
高额的车贷月供，再加上房租上涨等家庭开支的变化，让迪克森深陷债务泥潭。
“现在我只能靠刷信用卡过日子，支付那些眼下无力承担的开销，” 她说道，“比如食品这类生活必需品，还有电费、电话费。你本以为下个月就能还清欠款，可到头来却发现根本做不到。”
创纪录的汽车售价叠加高利率，正让许多美国人背负沉重的车贷月供。据汽车销售网站埃德蒙兹的数据显示，去年年底，超过 20% 的美国人在购买新车时同意承担每月超 1000 美元的车贷，这一占比创下历史新高。
眼下，美国家庭本就因生活成本上涨而捉襟见肘，高额的车贷月供更是给家庭预算带来了巨大压力。但对许多美国人而言，汽车是日常生活的刚需，通勤上班、采购杂货都离不开它。
“不管通胀这样的经济状况如何变化，人们要是需要车，就还是得去买，” 环联公司汽车与抵押贷款业务负责人萨蒂扬・梅尚特表示，“消费需求摆在那里，车贷月供也就会维持在高位。”
环联的数据显示，目前二手车的平均月供为 538 美元，这一数字几乎与 2019 年新车的平均月供持平。与此同时，新车的平均月供较 2019 年上涨了 300 美元，涨幅超过 35%，达到 769 美元。
2022 年，拉维・斯蒂芬斯二世斥资 8 万美元购入了一辆道奇公羊 2500 皮卡，原本打算用它来开展自己即将启动的生意。
这笔贷款期限为 7 年、月供 1019 美元的车贷，比他此前那辆 2013 款雪佛兰科迈罗的车贷高出了一倍多。起初，还贷并没有给他带来太大压力。
“我当时信心满满，觉得自己完全能应付这笔贷款，可天不遂人愿，事情突然发生了变故，” 居住在科罗拉多州奥罗拉市的斯蒂芬斯说，“大概从一年前开始，还贷渐渐变成了一种负担。我不得不靠本职工作之外的收入来凑钱维持还贷。你也知道，过去几年，很多美国人的日子都不好过。”
迪克森和斯蒂芬斯目前都还在按时偿还车贷，同时他们也在与美国国家债务减免公司合作，以期减少信用卡欠款。通常来说，美国人会把车贷的还款放在优先位置，唯恐逾期导致车辆被收回，因此车贷往往是他们最晚出现拖欠的债务。
但随着各类开销全面上涨，逾期还款的借款人比例也创下了新高。
环联的数据显示，第三季度，逾期 60 天及以上的车贷占比达到了 1.45%。这个数字听起来或许不算高，但相较于仅仅三年前，已经上涨了近 40%。
专家表示，车贷月供短期内几乎没有下降的可能。
目前新车均价约为 5 万美元，这一价格大概率会持续高企。一方面，进口汽车及零部件的关税上涨推高了车企的生产成本；另一方面，车企也在缩减低价车型的产量。
虽然影响汽车贷款利率的整体利率水平已经开始回落 —— 美联储自 2024 年年末以来已将基准利率下调了近两个百分点。
但汽车贷款利率的下降速度却远远跟不上。第三季度，汽车贷款的整体利率较两年前 6.56% 的峰值仅下降了约 0.5 个百分点。二手车贷款利率的下降速度更是不及新车的一半。
对于被高额月供压得喘不过气的车主而言，最好的办法就是按时还款，在车贷还清后，尽可能延长车辆的使用年限。
迪克森表示，她那辆售价 5.1 万美元的二手讴歌 RDX，目前已经还了大约一半的贷款。她之所以再次选择同款车型，是因为这款车在之前的事故中成功保护了她的儿子。
“我开这辆车很安心，” 她说，“我不想降级换车。除非它彻底开不动了，否则我是不会换掉它的。”
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责任编辑：郭明煜
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